Преди да започнем да говорим за рефинансиране , нека уточним и за какво точно служи то . Рефинансирането се използва за в случая за няколко неща :

1. Предоговарят условията на кредита

2. Промени на кредитора

3. Учреди последващ кредит, на база на предишен кредит

Когато се предоговарят условията по кредита , може да изисквате и промяна в срока на кредита.Например, ако един кредит от 60 000 лв. е със срок от 15 години и лихва 9.5%, е бил изплащан коректно 3 години и месечни вноски от 627 лв., дължимата сума е намаляла на 54 410 лв. Ако кредита се предоговори за 20 или 25 годишен срок, при същата лихва, месечните вноски ще намалеят съответно на 507 лв. или 475 лв. Разбира се това ще доведе и до увеличаване на цената на самият кредит от 60 000 на

68 173 лв. , но поне лихвата по кредита ви ще е по – малка , а когато преминат съответните условия , вие отново , може да предоговорите срока н кредита. Другите по – добри условия , които може да получите с рефинансирането на вашият кредит са Промяна на лихвения процент- съответно с по малък , Промяна на кредитора- съответно -когато на пазара има по-изгодни и по-евтини кредити и ако преговорите с вашия кредитор не доведат до желаните резултати, може да се смени кредитора , разбира се бва да се преценят всички разходи по предсрочното приключване на единия кредит и по учредяването на следващия .

Но нека разгледаме и самата необходимост от рефинансирането на кредит . Да наистина то ще ви спести “ пари“ , когато можете да предоговорите напълно условията по вашият кредит , но може би по – добър вариант в случая е да си изберете да изтеглите кредит , който ще е по – изгоден за самите вас , вместо да рефинансирате старият си кредит. Но нека все пак обърнем внимание на практика , в какво се състои самата процедура по рефинансирането на кредита. Първото е най – важно нещо , което трябва да направите преди да преминете към самото рефинансиране е да изберете внимателно банката от която ще го осъществите. Това е важно , защото имате възможност да избирате между различните конкуриращи се банки и предлаганите от тях , все по – изгодни условия за привличане на клиенти . А някои от банките в този случай , предлагат и безплатно разглеждане на документите по рефинасиране , което може да е само във ваша полза / да спестите пари от такси /, а предлагат и улеснена процедура – това разбира се не означава , че трябва да се заредите с търпение до приключване на самата процедура.

Най – съществената и важна част в случая е и осигуряването на необходимите документи за рефинансиране , а те са :

Лични документи:

1. Искане за отпускане на кредит

2. Копие лична карта

3. Декларация за Семейно положение

4. Удостоверение за данъчни задължения по чл.87, ал.6 от ДОПК*

5. Копие от договора за кредит

Документи, доказващи доходите:

1. Служебна бележка за доходи

2. Други документи, доказващи доходи - копия от граждански договори, копия от договори за наем и др.

3. Копия от договори за кредит, овърдрафт, лизингови договори и др.

4.Трудов договор или договор за управление и контрол

5.Други документи, доказващи доходи – дивиденти от акции и дялово участие, ренти, декларирани в данъчна служба, договор за наем и др.

Документи за недвижимия имот, обект на кредитиране и служещ за обезпечение

Документи, удостоверяващи статуса на залагаелите на паричните средства.

Заверено копие от данъчната декларация за предходната година заедно с други документи, доказващи упражняване на дейността в случай , че имате фирма

6.Декларация за участие в фирма или друго дружество вписано в Търговският регистър от общината

Документи за обезпечението:

1. Копие от документ за собственост на имота

2. Удостоверение за данъчна оценка на имота, предлаган за обезпечение по чл.264, ал.1 от ДОПК

3. Удостоверение за тежести от Службата по вписванията на имота

4. Удостоверение от банката, учредила ипотека върху имота, че след погасяване на задълженията тя ще заличи ипотеката си, като се посочва и актуалното състояние на задълженията.

Въпреки , че изглежда сложна , самата процедура , не е чак толкова трудно нейното завършване , но нека стъпка по стъпка обърнем внимание , но това , което трябва да направите . Стъпка едно- отидете до общината и извадете от там Документ доказващ семейното ви положение , както и Декларация за участие в фирма или друго дружество вписано в Търговският регистър от общината , Заверено копие от данъчната декларация за предходната година заедно с други документи, доказващи упражняване на дейността в случай , че имате фирма . Изваждаме то на тези документи , няма да ви коства много време ,а откъм средства няма да платите повече от 5 лв за всичките декларации, Важно е предварително да си подготвите документите , за да спестите време , а ако банката от която ще вземете кредит за да рефинансирате старият ви предлага улеснена процедура и безплатно разглеждане на документите , то още по – добре за вас, Стъпка две – отивате до старата си банка и пишете молба свободен текст за да ви дадат удостоверение за рефинансиране – срокът за който трябва да ви го дадат е от 3 до 5 дни , а таксата за удостоверението от 30 до 35 лв. Стъпка три отивате до НАП и за да вземете документ за липса на данъчни задължения / срока за издаването му е 7 работни дни -такса 5 лв. / както и документ за данъчната оценка на имота, който се издава безплатно за не повече от 10 дни.

Стъпка четири трябва да си вземете документ от Службата по вписванията на имота , за липса на данъчни тежести на даденият имот, И последната стъпка в процедурата се състои в това да вземете удостоверение от банката, учредила ипотека върху имота, че след погасяване на задълженията тя ще заличи ипотеката си, като се посочва и актуалното състояние на задълженията и занесете във втората банка от която ще вземете кредит за да рефинансирате кредита си . Остава ви само 5 дни след подаване на всичките тези документи за да изчакате решението на банката като през един от тези дни се прави и оценка от независимо вещо лицеи представител на банката от която ще вземете кредит за рефинансиране експертна оценка на имота. След изтичането на даденият срок ако, сте одобрем за кредита си теглите парите и погасявате задълженията си по старият кредите от първата банка., Може да ви изглежда сложно , но цялата процедура не отнема повече от два месеца и с нея освен , че покривате по – неизгодният си кредит от първата банка ви остават и определена сума пари . Остава обаче въпросът дали наистина си заслужава рефинансирането и затова нека разгледаме и неговите положителни и отрицателни страни :

+ намалявате неизгодният за вас кредит сключен преди

+ намалявате вашата лихва по ипотечният кредит

+ остават ви допълнително пари от целят процес

- отнема ви доста време / около 2 месеца / за да съберете целият набор от документи , който ви е нужен

- плащате такса за разглеждане на документите от банката

- не може да предоговарте лихвата от втората банка от която сте взели кредит за рефинансиране

Обръщайки внимание на целия процес рефинансиране ето няколко важни неща които ще ви спестят време пари и нерви :

- Подбирайки внимателно банката си за рефинансиране – се убедете че тя пр4едлага улеснена процедура и безплатно разглеждане на документите / в момента голяма част от банките разчитат на това , за да провлекат повече клиенти /

- Когато тръгнете да взимате своят кредит за рефинасиране , предоговорете / още преди взимането му внимателно лихвата по този кредит /

- Никога не взимайте кредит за рефинансиране от същата банка от която сте взели предишният си кредит.

-Ако искате да надхитрите системата въпреки по – високата лихва от банката предоставила ви кредит за рефинансиране , то просто следващите 6 месеца вземете друг кредит от друга банка за да го покриете / със сигурност ще е с по – изгодни условия – банките в момента се надпреварват за това и втори , ще имате по малка лихва от предишният кредит / И накрая преди да се опитате към банката запомнете , че вие сте клиент / и можете да се предоговаряте с банката , а не да се съгласявате с нейните първоначални условия / , а клиента като в банковата така и в всяка сфера винаги има право и винаги е най – важен , успеете ли да се ръководите от тези принципи , то ще бъдете победители. 



Всички авторски права на дадената статия са запазени и собственост на Екипът на  Razrabotkite / - / съгласно Закона за Авторското Право и сродните му права - чл.1 , чл.2, чл.3 /
Копирането или включването на тази или друга статия във друг сайт , вестник , или медия без знанието на Екипът на  Razrabotkite  е забранено , съгласно закона за Авторското право и Сродните му права